2025/03/18 15:53:42 1,724次浏览

本文来源：时代周报 作者：谢怡雯

来源：图虫创意

由于重疾险保险条款中对于疾病种类以及严重程度的严格界定，投保人遭拒赔的现象时有发生。在一年一度的315消费者权益保护日到来之际，时代周报记者关注到了这一类有争议的重疾险拒赔案件。

近日，籍贯安徽、目前在河北工作的张女士（化名）向时代周报记者讲述了其购买重疾险后遭拒赔的经历。

花重金购买重疾险后遭拒赔

2019年，张女士在儿子小明（化名）刚出生6个月时便为其投保了一份两全保险，其中附加了一份重疾险。这两份保险期限都是30年，每年合计保费9025元，需缴费9年，主险和附加险的保额均为95万元。

2022年，两岁半的小明在一次体检中查出转氨酶指标严重超标，已是正常指标的数倍。但在河北当地的医院，花了两个多月时间做了肝功能全面检查后仍然检查不出病因。最终，张女士带小明前往北京的一家儿童医院，确诊了一种罕见病——肝豆状核变性。

张女士说，小明患上的这种罕见病与铜代谢障碍相关，由于许多日常食物中都含有铜，小明的身体无法正常代谢铜。这种疾病目前还没有治愈的方法，需要终身服用药物。与此同时，小明需要定期通过特殊仪器检查，这种仪器在河北或者安徽当地医院都没有配备，每三个月便需要去往北京的大型医院住院检查。

在小明确诊肝豆状核变性之后，张女士首先找到当初向她销售重疾险的保险业务员小陈（化名），然而小陈否认了该疾病属于重疾险理赔范围，只帮助张女士理赔了另外一份住院医疗险覆盖的费用。

费用方面，张女士称，其在北京的医院确诊疾病花费2万多元，住院医疗险理赔6千元，农村合作医疗负担2千元，剩下的都是自费。后续，张女士还需要持续负�：⒆拥囊┓押兔咳鲈峦当本┳≡旱闹瘟品延�，源源不断的医药费已经让她焦头烂额。

在张女士看来，保险销售人员小陈并不了解合同里的条款，只是想卖产品。在张女士理赔时，小陈还建议张女士再为小明的哥哥购买一份住院医疗险，其理由是肝豆状核变性是一种常染色体隐性遗传�。∶鞯母绺缫部赡芑加欣嗨萍膊�。

张女士本已对重疾险理赔不抱希望，然而在北京就诊时，医生告知张女士，肝豆状核变性属于重大疾�。排恐匦路幢Ｏ蘸贤�，发现“肝豆状核变性”赫然记录在合同约定的重疾险范围中。张女士再次找到小陈理论，这才上传了重疾险的理赔申请。

张女士表示，小明的疾病发现得早，还没有发展到严重的程度。然而也正因如此，保险公司以该重疾险的并发症和指标未“同时出现”在合同中限定的五种严重症状为理由拒赔。

在该案的民事调解书中，保险公司表示：根据原告的病历可以反映出其现有病情不符合重大疾病保险中与器官功能严重受损相关的疾�。囱现氐母味棺春吮湫�。

严苛的理赔条件

病情不够严重而遭拒赔，这似乎不符常理。什么才算“严重”的肝豆状核变性呢？

据张女士提供的保险合同，严重肝豆状核变性（Wilson�。┨氐阄斡不胨嗄曰咨窬诒湫酝贝嬖�，且须经专科医生明确诊断并同时满足以下五种情况才能理赔：一是临床表现进行性加剧的肢体震颤、肌强直、吞咽及发音困难或精神异常；二是角膜色素环；三是血清铜和血清铜蓝蛋白降低、尿铜增加；四是食管静脉曲张；五是腹水。

张女士说，如果疾病已经发展到出现保险合同中的“角膜色素环”，肝和神经系统已经重度损伤，“这个时候已经威胁到了孩子的生命，要钱还有什么用？”

在张女士提供的保险合同中，时代周报记者发现，合同列出来的三十余种重疾中，多数都要求同时出现多项严重的症状或者指标后才能理赔，然而部分列出的症状或指标或已严重威胁生命。以“系统性红斑狼疮并发肾功能损害”疾病为例，需要同时满足至少4种合同中约定的临床表现、至少2种约定的检测结果以及肾功能损害指标之后才可理赔。

合同中对于重疾险的赔付要求限定于出现多种严重并发症之后，但这些并发症在病情前期往往不会显现，投保人也不会为了获得保险金而放任病情恶化，若出现合同约定的并发症或指标时或已危及生命。

无奈之下，张女士只能诉诸法律，最终和保险公司达成了民事调解，保险公司同意一次性给付保额的80%——76万元，并解除了张女士的这份人身保险合同。

福建泽良律师事务所保险拒赔事业部创始人陈海云告诉时代周报记者，她们已见证过太多因“未达重疾标准”而被拒赔的案件，比如恶性肿瘤患者因病灶尺寸相差0.1厘米被拒之门外，心脏支架植入术因未达指定数量丧失保障，糖尿病患者因未切除脚趾、未植入心脏起搏器而遭拒赔等。

在陈海云看来，部分保险合同还在机械地套用二十年前的医学标准条款，这不仅违背了保险的"最大诚信原则"，更“架空”了保险产品的风险保障本质。陈海云呼吁，保险公司遵循诚信原则，择优赔付方案，在合同设计时践行“实质重于形式”原则，不变相缩小保障责任。“这既是监管红线，更是行业底线。”陈海云说。

重疾险条款设置是否合理？

如果重疾险的理赔条件需要达到威胁生命的程度，条款的设置是否合理呢？

中国金融智库特邀研究员余丰慧向时代周报记者表示，重疾险合同中对于疾病严重程度的约定条件，实际上是为了明确保险责任范围和避免道德风险。但是当这些条款过于苛刻或脱离实际医疗情况时，确实可能造成投保人正当权益受损的情况。比如，要求确诊后同时满足多个异常指标才能理赔，这样的设置虽然有助于保险公司控制风险，但也可能导致真正需要帮助的人得不到及时支持。因此，合理的做法应该是基于医学证据和临床实践，设定既保护保险公司利益又保障投保人权益的合理条款。

保险合同是由保险公司单方面制定的格式条款，投保人并没有磋商余地，部分限定条款或存在“变相”缩小保障责任的情况。针对重疾险这一类涉及众多医学专业知识的合同，许多保险销售人员对于自己所售卖的保险条款也是“一知半解”，并未清晰地履行告知义务。

投保人在签订合同时，往往面临“信息不对称”的状况，对于哪些疾病在理赔范围内，更是模糊。

与此同时，随着医疗技术条件的发展，部分疾病的定义标准与临床诊疗指南之间可能发生偏离。比如部分罕见病可能未被收录在多年前签订的重疾保险合同中，或者疾病的指标、症状发生变化等。

对此，余丰慧建议，投保人应尽可能在购买前仔细阅读条款，并主动询问销售人员关于保障范围、免责条款等关键信息。此外，还可以寻求第三方专业人士的意见，如果遇到拒赔问题，首先应该与保险公司沟通解释具体情况，必要时可以通过法律途径解决问题，如申请民事调解或提起诉讼，重要的是保存好所有相关文件和交流记录，为可能的争议解决提供依据。

利来国际(中国区)最老牌官网

重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付
首页 > > 古老的秘密之拯救
重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付

沈奕斐谈生育规划

「活动」sfFjdwYpxFst4ZS2

881.71MB
版本V3.25.38
下载APK 高速下载
下载男人的🍌伸到🍑里拔萝91动漫安装你想要的应用 更方便 更快捷 发现更多
喜欢 51%好评(585人)
评论 16
重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付截图0 重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付截图1 重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付截图2 重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付截图3 重疾险理赔困境：未同时出现5种症状，罕见病患者遭拒赔！律师呼吁择优赔付截图4
详细信息
  • 软件大小: 9.21MB
  • 最后更新: 2025/03/18 15:53:42
  • 最新版本: V6.3.7
  • 文件格式: apk
  • 应用分类:ios-Android giantess18🈲网站
  • 使用语言: 中文
  • : 需要联网
  • 系统要求: 5.84以上
应用介绍
一，申鹤被❌吸乳羞羞动画A片，男生用🐤🐤戳女生的🍑🍑
二，老师让我❌她喷出来了好爽的作文，免费无遮挡🔞视频网站菠萝视频
三，成人免费惩罚🔞游戏，自慰器女人㊙ 桶到爽
四，裸体星野疯狂❌喷水游戏，3D视频宁荣荣被❌到爽网站
五，桜桃喵白丝自慰❌喷水，男人的🍌伸到🍑里
六，韩漫被❌到爽🔞流免费漫画,丝袜足控自慰❎，91😍l九色😍lPoNRY
七，亚洲🈚️码无人客一区二区三区
【联系利来国际(中国区)最老牌官网】
客服热线：134-2881-646
加载更多
版本更新
V7.5.17
玖辛奈女裸乳被爆❌白浆的小说
  • 二次元裸体❌开腿本子18禁

    小🐥🐥伸入🍑无遮挡

    雏田❌❌❌爆🈲🔞

    08.92MB
    102好评

    黑人最猛性❌❌❌❌

  • XXXmmm💋🍌🍆🍑男

    日本❌❌❌❌❌色情17

    扒开动漫❌狂揉❌羞羞ai

    28.51MB
    3199好评

    日本69HD❌❌❌中国

  • 八重神子撕内衣👙吸奶头漫画

    免费🔞🔞🔞未满

    ❌❌❌性巴西

    13.03MB
    311好评

    女被❌c🐻黄

  • 免费无遮挡🔞视频在

    ❌❌❌❌学生XXXX18

    国产➕高潮➕白浆

    53.12MB
    279好评

    漫画美女被❌到爽🔞

  • 小🐤🐤戳进🍑无遮挡网站

    男生撕开美女👙👙捏

    赵露思裸乳被爆❌ai

    71.28MB
    701好评

    Free❌㐅❌性HD少妇自慰

  • 日系成人做爰黄✌片视频动漫乂

    二次元美女被❌黄的游戏

    国产精品㊙️麻豆免费版网站

    83.20MB
    338好评

    动漫旗袍美女裸体被❌羞羞

  • 停云裸体❌开腿被c网站

    免费❤成人黄动漫A片

    国产另类Z0Z❌❌XHD

    23.28MB
    103好评

    欧美❌❌❌在线观看

  • 老师❌开腿让我一夜

    男男被粗大的🐔巴堵住嘴的小说

    把坤坤放进女生🍑里游戏斗图

    50.87MB
    923好评

    成人免费❌❌❌二次元

  • 被❌到爽🔞挤

    欧美男男GaYGAYS✅XXX

    美女㊙️下部位被踢

    83.18MB
    560好评

    XXXX🍆🍆HD澳曼

  • 男女被❌到爽🔞流尿风险

    欧美⭕⭕⭕

    18禁成人🍆🍑🔞网站

    83.50MB
    756好评

    51在线无码精品㊙️入口九色

  • 韩国裸体㊙️无遮挡热舞

    原神男生涩图㊙️无遮挡图片

    动漫同人18❌漫画免费

    32.75MB
    627好评

    少司缘裸体❌❌抖乳

  • 扒开❌狂揉❌脱脱内内原神

    主人嗯～啊～快点🌿死我

    Naruto❌SakuroHD

    26.07MB
    270好评

    女生露衣服😘

  • 女奥特曼被❌到爽被爆衣游戏

    男模裸J照无遮挡🔞图片

    女人的🍌伸到🍑屁股的视频

    65.74MB
    742好评

    男男性H❤动漫同人番软件

  • 性欧美精品❌❌❌大乳

    扒開腿灌牛奶🥛調教李白

    成人🔞视频在线观看免费

    54.74MB
    755好评

    国产美女被❌免费网站

  • 美女被猛❌❌❌❌

    成人🔞涩网站无遮挡🔞视频

    免费无遮挡🔞动画在线

    57.01MB
    686好评

    男男被粗大的🐔巴堵住嘴的小说

  • 美女隐私㊙️黄www网站免费

    韩国婬妇❌❌❌❌视频

    被啪❌漫画禁漫天堂

    24.67MB
    351好评

    福瑞同人🔞污

  • 申鹤裸体被❌扒开腿羞羞

    美女➕光屁屁➕无遮挡小说

    小太正Gay初精❌❌2023

    13.60MB
    318好评

    裸体裸乳被🍑日本无码打扑克

  • 艾玛被奈布扒开腿做❌

    小🐥🐥伸入🍑视频優選

    /18🈲小泬破白浆啪啪69黑人

    84.61MB
    216好评

    13裸体🔞🔞🔞网站春水

  • 美杜莎3D被❌吸乳在线观看

    91在线无码精品㊙️纳西妲

    国产⭕⭕⭕⭕女

    45.87MB
    730好评

    凹凸世界凯莉脱👙让人摸🐻

  • 小🐥🐥伸入🍑视频日本网站

    成人码㊙️免费网站

    ORNOⅩXXXXHD💋3

    10.42MB
    181好评

    卡夫卡被狂揉下部❌羞羞

  • 白鹿ai换脸🔞视频在线观看

    原神被❌开腿羞羞网站

    火影爆乳18禁🔞动漫泳装

    44.35MB
    360好评

    张开腿被❌的严浩翔做梦素材

  • 男同被❌到爽🔞流网站

    裸体裸乳被扒蜜桃🍑照片

    羞羞动漫成人♥在线观看

    91.78MB
    202好评

    动漫美女被❌脱小内内香椿动漫

  • 学长边洗澡边🌿我啊~嗯~

    少萝疯狂❌喷水自慰呻吟

    扒开纲手❌狂揉❌3d动漫

    30.75MB
    905好评

    捆绑➕滴腊➕裸体➕夹乳网站

  • 别揉我🐻⋯啊⋯漫画舌吻

    杨超越被❌到喷水18禁

    学生脱👙免费让男生摸

    30.99MB
    547好评

    🈚码🔞❌♋在线观看

  • 扒开美女❌狂揉下部❌在线观

    BRAZZERS💋💋3

    18禁動漫🍆🍑🔞❌❌❌

    29.93MB
    124好评

    巨乳❌扒衣❌扒开腿狂揉动漫3D

  • Z0Z❌❌XHDVideos

    ❤️嫩草影院❤️菊竹影院

    扒开女仆❌狂揉❌难受

    70.78MB
    455好评

    ❌❌❌校花🌸被c动漫

  • 18🈲♋在线观看免费入口漫画成人❌吸乳18韩国 title="三国大小乔同人18❌AV黄漫" class="0v5366j9r7414 app-list-img" src="https://t11.baidu.com/it/u=1040017057,165456434&fm=30&app=106&f=JPEG?w=312&h=208&s=15B07D95426079116A1494FD03009032"">

    脱👙让摸🐻无遮瑕视频

    花火裸体被❌涩涩漫画

    详情
  • 少萝美女被❌奶头吸乳直接看动漫❌❌爆乳❌❌的视频 title="打肿菊🌸玉势调教姜刑打烂微博" class="0v5366j9r7414 app-list-img" src="https://t10.baidu.com/it/u=3070224572,165461829&fm=30&app=106&f=JPEG?w=312&h=208&s=C6000AAC4838BAC8463F54AC0300A00B"">

    动漫艾莲同人❌网站

    原神❌18同人在线观看

    详情
  • 女同被❌c🐻扒衣服漫画版2023国产无套✅免费视频 title="黑土裸身被❌羞羞照片" class="0v5366j9r7414 app-list-img" src="https://t12.baidu.com/it/u=1041590673,165100299&fm=30&app=106&f=JPEG?w=312&h=208&s=D7383EC642E1D8EA0A87937F0300C078"">

    赵露思大胸裸体❌❌自慰网站

    亚洲另类Z0Z❌❌X

    详情

{{.转码Keywords}} 类似软件

猜你喜欢

相关攻略
包含 饿了么 的应用集
包含 饿了么 的应用集
评论
  • 校花吃小🐔🐔动漫 8天前
    女仆扒开🍑跪着让人进去
  • 菠萝视频成人🔞高潮片 9天前
    调教羞辱撅高惩罚❌❌❌
  • ❌❌❌❌小日本人Vⅰd 1天前
    动漫❌大胸❌裸乳软件
  • 西施被曜❌到爽H文 6天前
    女人自慰㊙️ 免费网站
  • 国产做受❌❌❌霉霉 5天前
    在线观看美女被❌免费网站
  • 雷电将军裸身被❌羞羞游戏 0天前
    博人❌佐良娜18禁污
  • 打白嫩㊙️屁屁网站短裙 3天前
    欧美性❌XX❌XX❌学生
  • 动漫❌大胸❌动漫看视频 0天前
    欧美❌❌❌sex性派对
  • 甘雨裸体扒开腿❌涩涩 4天前
    ai裸男体㊙️无遮挡
  • 久久久㊙️一区二区三区 9天前
    满穗裸乳被爆❌白浆的视频
申鹤被❌吸乳羞羞视频
女仆扒开🍑给客人玩弄 -安卓手机网上最贴心的Android软件应用平台! 版权所有：牡丹生活 seo_servers 蜀ICP备2023036221号-2