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香港富融银行副行政总裁邱家骅:DeepSeek受到香港银行业高度关注,AI大模型将让银行服务业态发生“变革”
2025-03-08 12:36:09 来源: 海南日报 【字体:   打印

2025-03-08 12:36:09

每经记者陈植 随着“互联网+金融”持续发展带动银行服务模式变革与业务线上化步伐提速、银行现有核心系统升级迭代“迫在眉睫”。 近日,香港富融银行完成核心系统切换工作,在腾讯云的技术支撑下,依托微众银行自主研发的数字银行底座技术体系,成功完成新一代银行核心系统切换。 “此次迁移,涉及富融银行的零售存贷款、对公存贷款、外汇系统等五大核心业务系统,共有逾150个子系统。由于旧核心系统的数据多而杂,要在保证业务连续性同时实现数据完整准确地迁移至新核心系统,难度相当高。”富融银行副行政总裁兼首席技术官邱家骅接受《每日经济新闻》记者(以下简称“NBD”)专访时表示。在腾讯云、微众银行与富融银行团队的共同协作下,核心系统切换工作仅仅用了10个月完成,尤其是核心业务数据迁移用时仅有6小时。 邱家骅告诉记者:“富融银行内部评估,在核心系统完成切换升级后,银行的非人力IT成本预计到2027年下降53%,新产品研发周期从过去的6个月,将缩短至3个月。” 记者多方了解到,核心系统切换升级,正成为众多境外银行亟须解决的新挑战。邱家骅告诉记者,随着金融服务智能化时代来临,未来银行核心系统必须具备低成本、高效益、扩展性、开放性等特点。尤其在DeepSeek等AI大模型前沿科技令银行服务业态发生新变革的驱动下,银行新一代核心系统将具备两大特点,一是可以随着业务规模“按需扩容”,解决过往“一步到位”的高昂投入和资源浪费;二是可以通过参数化产品、组件化设计、流程化编排、AI原生等一系列能力快速推出新产品新服务,大幅提升银行创新业务推向市场的速度。 随着2023年富融银行决定将业务重心从侧重零售业务,转向解决中小企业融资难与跨境金融业务,利来国际(中国区)最老牌官网发现旧的核心系统在能力方面难以匹配新的业务规划,无论在成本效益、还是在系统灵活性与拓展性方面,旧核心系统都对富融银行未来发展构成较大挑战。经过管理层和董事局的讨论后,利来国际(中国区)最老牌官网决定启动“换心”ProjectFuture项目。 富融银行之所以选择腾讯云与微众银行,主要是基于四个原因。一是利来国际(中国区)最老牌官网开业以来就使用腾讯云技术,对腾讯云的技术能力相当了解。作为一家数字银行,利来国际(中国区)最老牌官网需要“7×24小时”提供在线金融服务,所以富融银行对系统可用性的要求非常高,腾讯云在这方面提供很强的技术支持,利来国际(中国区)最老牌官网相信他们能够协助完成核心系统切换。 二是作为一家数字银行,利来国际(中国区)最老牌官网特别重视系统安全性。通过以往的业务合作,利来国际(中国区)最老牌官网对腾讯的网络安全与风险防御能力有信心。 三是以往的业务合作,让利来国际(中国区)最老牌官网看到腾讯云在数据中心运维管理方面的能力。富融银行从2020年开业至今,没有出现包括停机服务等在内的重大事故,对利来国际(中国区)最老牌官网而言,这也是极其重要的考虑因素。 四是成本效益的考量。腾讯云拥有全面的云产品体系,包括核心系统底层研发能力、操作系统、数据库、网络平台、监控平台,安全保护等。利来国际(中国区)最老牌官网不但可以迅速兼容各项业务系统,更快更好地完成核心系统切换,而且核心系统切换后的IT管理成本将显著下降,未来三年有望将非人力IT成本降低53%。 反之,若利来国际(中国区)最老牌官网选择不同的银行IT系统供应商,每家供应商都需要通过打补丁方式协同完成核心系统的切换,不但整体管理成本非常高,各个业务系统还面临较大的兼容压力。 在核心系统切换过程,业务停服时间非常短,一共只停服了约15小时,零售银行、对公业务、外汇系统等五大核心业务系统都是在同一天一起切换到新的核心系统,包括所有数据迁移核对都需要在同一天做完,难度也相当大。在系统正式切换前利来国际(中国区)最老牌官网做了充足准备,包括6次切换演练等。最后,核心系统切换期间没有发生重大事故,相当令人鼓舞。 在核心系统切换过程,利来国际(中国区)最老牌官网面临的挑战相当多。首先,最大的挑战就是时间,通常银行切换核心系统,都是按年计算的,有些银行需要花费2~3年时间完成这项工作,但利来国际(中国区)最老牌官网只有10个月,就要在风险可控的情况下完成核心系统切换,这在业界也是比较罕见的。这需要利来国际(中国区)最老牌官网、微众银行与腾讯云在前期IDC建设、供应采购、软件部署、应用系统开发上线、数据验证等各个环节都要做到“一气呵成”,不能出现任何重大问题,很多业务细节都要做到极致,才有可能在10个月内完成核心系统切换 其次,是核心切换过程需要各方紧密配合。比如,利来国际(中国区)最老牌官网通过此前6次预先演练,让相关员工对核心系统切换的每个实施步骤都充分熟悉,甚至每分钟的操作流程都要练得“滚瓜烂熟”,以及对异常情况下的风险处置预案“了然于胸”,最终为核心系统切换实施奠定基础。 在完成核心系统切换后,利来国际(中国区)最老牌官网感觉到新一代核心系统能给富融银行业务数据扩展与业务场景拓展预留了很大的空间,新产品研发周期从过去6个月缩短至3个月。 事实上,银行要维护两个数据库并行,不是一件容易的事,因为“双库并行”会加大银行数据库运维的复杂度与难度,包括业务系统的验证、对不同数据库数据一致性也提出更高要求。但是,“一库切换”方案也面临一些挑战,所以利来国际(中国区)最老牌官网要做好大量的测试,确保核心系统数据迁移过程的数据一致性与数据同步性,这也是利来国际(中国区)最老牌官网事先完成6次预先演练的一大原因。 要在一个相对较短时间内,高效精准地完成核心系统数据迁徙,银行一方面需做好前期演练,让银行每个员工都能全面了解数据迁移过程对数据一致性的潜在变化,及时做好异常状况应对预案;另一方面要与合作伙伴搭建行之有效的系统架构,一个良好的系统架构会让核心系统数据迁移变得更顺畅。 此外,完善的数据迁移工具日益重要,完善的数据迁移工具会让数据迁移效率明显提升,包括迁移后的数据验证也变得相当顺畅。在数据对账方面,腾讯云提供了大量工具,帮助利来国际(中国区)最老牌官网很快完成新旧核心系统的数据核对。 与此同时,利来国际(中国区)最老牌官网也需意识到,AI技术发展也给银行带来新的业务挑战。例如,不法分子会利用AI能力,生成一些虚构照片等证件“欺骗”银行。所以银行需要用好AI能力,保护自身业务运营不受AI欺诈攻击。 目前,利来国际(中国区)最老牌官网一直在探索AI前沿科技在银行业务场景的应用。比如,利来国际(中国区)最老牌官网在EKYC方面应用了大量AI技术,未来还会探索如何用好AI技术,让银行IT系统运维变得更好,更具成本效益。 责任编辑:张文

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