一、国家信用保障类
国债及国债逆回购
国债：国家信用背书，2025年3年期利率约5.4%，5年期可达5.8%，可通过银行或券商购买。
国债逆回购：以国债为抵押的短期借贷，期限1-182天，年化收益2.5%-5%，流动性强且安全性等同国债。
银行定期存款及大额存单
50万元以内受存款保险保障，3年期定期利率约3.5%-4.2%，大额存单（20万起）利率可达4.5%。
二、金融机构保本型产品
结构性存款
银行发行的“存款+衍生品”组合，保本前提下挂钩汇率、指数等获取浮动收益，年化收益3%-5%。
券商收益凭证
证券公司发行的保本保息产品，期限灵活（7天至1年），年化收益4%-6%，需通过证券账户购买。
券商新客理财
针对新开户客户的短期理财，期限7-357天，年化收益6%-8%，需注意单户限额（通常5-30万元）。
三、低风险流动性工具
货币基金
投资短期国债、央票等，年化收益2%-3%，支持T+0赎回，适合闲钱管理（如余额宝、银行活期宝）。
保险理财（万能险/两全险）
保底收益2.5%-3.5%，部分产品提供浮动收益（挂钩投资账户），兼具保障功能。
四、特殊政策产品
R1级银行理财
银行发行的极低风险产品（如工行“鑫稳利”），本金保障且年化收益2.8%-3.5%。
操作建议：
短期资金（<1年）优先选择国债逆回购或货币基金；
中长期闲置资金（1-3年）可配置国债、大额存单或结构性存款；
券商新客理财适合有证券账户且追求短期高收益的投资者，但需注意额度限制。
