随着国产AI大模型爆火，财富管理方式迎来变革，“理财问AI”成了投资者追寻财富的新“法宝”。专家表示，AI带来的生产力革命将重塑财富管理行业，但新的挑战也随之而来，投资者需要警惕AI“造富神话”。 “跟着AI理财的第n天”……近期，国产AI(人工智能)大模型的爆火点燃了投资者使用AI进行投资理财的热情，“理财问AI”一时间成了人们追寻财富的“法宝”。 高效的应答、专业的分析、靠谱的建议，AI在理财方面大显身手，成为投资者触手可及的专业“理财顾问”。金融行业也加速拥抱AI，多家机构纷纷布局并推出相关AI理财产品，为投资者提供投资建议、风险管理方案以及资产配置策略。 当前，AI在投资理财方面的靠谱程度如何？AI的“财商”到底有多高？投资者该如何使用AI？记者就此进行了采访。 当AI成为“理财顾问” “结合AI给出的理财建议，居然真的赚到钱了！”近日，某社交平台上，一位用户分享了自己利用AI进行黄金外汇投资的经历。 近期以来，不少投资者开始尝试“聘请”AI作为“投资顾问”。有十余年投资经验的股民张先生表示，自己之所以愿意听取AI理财建议，是因为AI能够学习投资行为，分析风险偏好，并结合市场行情，推荐合适的投资产品和策略，“就像配置了一个拥有无限知识的分析师”。 记者采访发现，强大的信息采集和数据处理能力是AI理财获得个人投资者青睐的主要原因。“买一只股票，我要了解相关信息，查找各方面资料得花很长时间。而AI可以对金融市场数据进行实时分析，包括股票价格、成交量、宏观经济指标、行业动态等多维度数据，几秒时间内就能完成分析与决策制定。”股民王先生表示，AI工具极大提升了他的投资效率。 “假设你是一名投资理财顾问，请帮我规划一个10万元的投资计划，并说明理由。”对于AI能给出何种理财建议，记者进行了尝试。 “基于本金、平衡风险与收益的投资规划方案，假设投资者为中等风险承受能力，适合中长期投资(3年~5年)，具体分配如下……”记者看到，在AI给出的建议中，包括不同风险资产配置比例、理财工具、示例投资组合等在内的内容一应俱全，甚至还含有操作策略以及风险提示。 拿着AI的理财方案，记者咨询了一位银行业人士。该人士表示：“就初步接触投资理财、了解相关知识而言，AI给出的方案完整性还是相当不错的，投资建议比较均衡，而且作出了对应的风险提示。” “利用AI工具投资理财，使用者的提问方式十分重要，必须尽可能全面、直接、清晰地表达自己的投资需求，包括有多少本金、能承担多少回撤、希望的收益率是多少等。”上述业内人士提醒道。 财富管理迎来变革 AI技术的应用不仅提高了金融服务的效率和准确性，还为人们提供了更加智能化、个性化的理财投资服务。金融行业也在加速拥抱AI，以更好满足投资者日益细分的理财需求，提升市场竞争力。 今年春节以来，随着DeepSeek大模型掀起热潮，各家银行纷纷宣布接入或部署DeepSeek大模型。据公开消息，不仅工行、建行、邮储、招行、浦发等大中型银行，部分地方中小银行与互联网银行也在加速部署DeepSeek大模型，推动其在智能客服、业务流程优化、智能风控等场景的应用。不少互联网金融平台也推出金融垂类AI理财产品，依托专业金融信息数据，将AI融入各种金融专业工具中，为用户提供个性化的投资建议。 保险行业同样抓紧进行AI布局。据了解，新华保险、中国平安等多家险企表示正在探索相关应用场景，如新华保险员工可利用个人AI助理帮助安排日程，并初步提供保险销售方案。 “AI应用的持续深化和成本的持续降低已成为不可逆转的趋势，一场深刻的生产力革命已经到来，这将重塑每一个行业，其中包括财富管理行业。”一位基金从业人士对记者表示。 对于AI融入投资理财行业的新趋势，中国人民大学商学院助理教授倪政辉表示，国外早有金融分析师使用ChatGPT等生成式AI撰写分析报告，AI很大程度上能够帮助投资者更高效处理文本信息、更快做出预测，提升预测准确度。 警惕AI理财“造富神话” AI成为投资理财的新利器，但并不意味零风险。前�？椿鹗紫醚Ъ已畹铝崾�，AI工具是根据过去的数据和规律，通过搜索和运算给出投资建议，并不能准确反映未来的变化。此外，数据的质量和准确性也直接影响着AI决策的效果。如果数据存在偏差、缺失或被人为篡改，基于这些数据做出的投资决策必然也会出现偏差，误导投资者。 “大部分AI并没有接入实时可靠的金融专业数据，也未必具备专业分析师的投资经验及判断能力，因此只能为投资者提供最基本的参考。”在倪政辉看来，AI理财确实是很有前景的一个方向，但同时需要警惕AI“造富神话”。 倪政辉表示，金融市场上能不能赚钱，取决于参与者是否能构建相对于市场平均水平的认知或技术优势，“当大多数人都使用免费的AI获得理财意见时，理财策略趋于同质化，反而大家都不容易赚到钱了”。 随着AI理财概念火热，近期，社交平台上不乏“跟AI炒股日赚千元”的“造富神话”出现。记者观看此类短视频并按提示操作，发现大多数是邀请加入群聊或购买操作教程。有业内人士告诉记者，当下还存在网络“黑嘴”现象，即用虚假语料误导AI作出错误回答，再将这些“答案”传播扩散坑骗散户，以干扰甚至操纵市场交易。 倪政辉建议，在使用AI寻求投资理财建议时，应注意甄别其提供参考信息的准确性；在AI理财还未完全成熟的现阶段，如果要追求理财建议的专业性和准确性，应优先选择专业的投资机构。

（作者为中国人民大学文学院教授）

【注：本文系教育部人文社会科学研究一般项目“乾嘉笔记叙录与整理研究”（项目编号：19YJA751039）阶段性成果】

责编/韩拓 美编/耶尔穆克

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