在当今数字化金融蓬勃发展的时代，诈骗手段也随之不断翻新，对金融秩序和民众财产安全构成严重威胁。其中，一种围绕“线下交易黄金”的新型诈骗模式悄然兴起，成为诈骗分子的新手段。马上金融在此郑重提醒广大民众，务必保持高度警惕，谨防此类诈骗陷阱。 2024年9月，上海松江区的李先生，在网上看见了一则投资广告。对方自称是投资专家，声称跟着他投资可以“稳赚不赔”，获取“高额回报”。在对方的诱导下，李先生被要求到黄金店购买价值3.91万元的黄金，并将其伪装成“配件”，通过网约车送到指定地点。对方声称收到黄金后会充值到投资账户中，并手把手教李先生如何操作赚钱。李先生信以为真，按照对方的要求完成了操作。 当天傍晚，松江公安分局反诈专班的警官接到预警线索，称在松江区车墩镇某村将发生一笔“线下黄金交易”，交易金额为3.91万元。反诈专班队长凭借经验判断，这很可能是一起电信诈骗案件。于是，警官迅速对相关人员展开核查。经过现场勘查和逐一询问，在李先生的手机中发现了转账记录，金额与预警线索一致。在民警的心理疏导和释法说理下，李先生终于意识到自己被骗，并告知警方黄金已被送往指定地点。反诈专班民警立即联系网约车驾驶员，要求其将车辆驶回派出所。最终，警方成功追回了黄金，为李先生挽回了损失。 根据警官的介绍，所谓的“线下黄金交易”就是诈骗分子的新型洗钱手段。骗子在骗取的受害者的信任之后，让受害者用“线下购买黄金并邮寄到指定地点”的方式骗局钱财，一旦受害者照做，骗子就会消失不见，投入的黄金也就打了水漂。 近年来，随着“断卡”行动的实施，电信诈骗的资金流转渠道受到严厉打击，银行转账等传统诈骗手段的“成功率”大幅降低。于是，诈骗分子开始另辟蹊径，将目光转向了实物黄金。 2024年以来，浙江、山东、山西、云南、新疆等多地警方和金融监管部门纷纷拉响警报，密集发布风险提示，提醒广大群众警惕以“购买黄金”为名的新型诈骗套路。在这类骗局中，受害者往往被诱导购买黄金，并将其寄往指定地点或交给第三人。从已披露的案件来看，涉案金额从几千元到数百万甚至上千万元不等，规模之大令人震惊。 公开信息显示，诈骗分子的“钓鱼”诱饵可谓五花八门：有的以刷单返现为幌子，有的打着高回报理财的旗号，有的冒充公职人员以“验资撤案”为由，还有的利用情感弱点实施“杀猪盘”诈骗。但无论形式如何变化，其本质都与以往的电信诈骗如出一辙，只是诈骗分子将骗钱的途径从银行转账转移到了寄送实物黄金这一新渠道。 为了让更多人远离这类陷阱，马上金融郑重提示大家，面对五花八门的诈骗手段，一定要提高警惕，守护财产安全。 第一，不轻信陌生人的投资建议，尤其是那些声称“稳赚不赔”“高额回报”的广告。这些往往是诈骗分子的诱饵。 第二，任何未经充分验证或存在可疑情况的网上充值资金、线下托运现金的行为，都可能是诈骗行为。在进行这些操作时，务必确保交易对方的真实性和合法性，避免陷入诈骗陷阱。同时，对于任何要求先付款后交货或先充值后提供服务的交易，都应格外小心，并尽量通过正规渠道和平台进行交易，以降低被骗的风险。特别是陌生人要求使用自有资金购买或代购贵重物品，并要求通过网约车、邮寄等方式送到指定地点的，都是诈骗。 如果发现自己遭遇诈骗，要立即报警，并尽量提供详细信息，以便警方及时采取措施。 马上金融始终致力于保障用户的金融安全与合法权益，积极投身于金融知识普及与诈骗防范宣传工作。希望广大用户能够充分利用各类资源，深入学习金融防诈知识，熟悉诈骗分子的惯用伎俩，切实增强自我防范意识，与马上金融携手共同筑牢金融安全防线，守护自身财产安全，营造健康、安全的金融生态环境。

（作者为中国人民大学文学院教授）

【注：本文系教育部人文社会科学研究一般项目“乾嘉笔记叙录与整理研究”（项目编号：19YJA751039）阶段性成果】

责编/韩拓 美编/罗伯特·美

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