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DeepSeek做了一份家庭理财规划,答案有亮点
2025-03-12 06:28:25 来源: 海南日报 【字体:   小】打印

2025-03-12 06:28:25

当35岁撞上理财焦虑,这一届中年人似乎被推到了人生的十字路口,理财不再是一种可有可无的选择,而是关乎家庭稳定和未来幸福的必修课。账户上收益的变化牵动着他们的心,他们渴望财务自由,又害怕风险,他们希望为子女储备充足的教育金,为父母提供更好的养老保障,却又不知从何下手。 近期,保通社测试了几款主流的国产大模型。结果显示,在充当“保险投顾”的角色中,DeepSeek的回答逻辑更为清晰,在挑选产品的逻辑性方面,DeepSeek展现出更好的专业判断力,其推荐思路更贴近保险规划的实际需求。 理财产品利率下降、黄金高位震荡、股票难以把握??2025年,有哪些好的理财方式可�。�35岁上班族,该怎么规划资产?偏理工科思维的DeepSeek,又会给出怎样的答案? 银行理财收益率预期下降 还有哪些好的理财方式? 随着债券的无风险收益率持续下行,以及部分银行存款利率的下降,理财产品的收益也随之下降,拉低了整体收益水平。2024年全年理财年化收益率平均为2.65%,同比下降29个BP,但相较于存款的收益率和流动性均有较大吸引力。 近日,多家银行理财公司宣布,将于今年3月下调所管理的部分产品业绩比较基准,有产品基准上限下调幅度达80个基点。“业绩比较基准”旨在为投资者提供一个参考性收益目标,用于帮助投资者了解产品可能达到的收益水平。 银行理财收益率预期下降,还有哪些好的理财方式?DeepSeek根据当前市场环境,综合了大额存单、国债、货币基金、指数基金定投、个人养老金账户、可转债打新、股票型基金、黄金、增额终身寿险等方式推荐,根据低风险稳健型、中风险均衡型、中高收益潜力型以及另类投资几大类别,建议投资者参考个人风险承受能力配置。 不同风险偏好的投资者如何配置?DeepSeek总结道,保守型优先国债+货币基金,平衡型配置“固守+”和指数定投,激进型可增配科技/红利基金并控制仓位。 保通社注意到,黄金配置被归类为高收益潜力型投资方式,适合进取型投资者。当前高位震荡的黄金还能不能买?DeepSeek进一步建议,从长期配置而言,将黄金作为避险资产纳入组合,比例控制在家庭金融资产的5%~20%,优先选择低溢价品种,如金条、黄金ETF或央行发行的生肖金币。 另一大值得投资者关注的领域是个人养老金账户,DeepSeek给出的理由是,抵税+长线投资,建议配置商业养老保险或养老目标基金。一位精算人士在受访时对保通社表示,如果个人投资收益率与个养产品收益率持平,建议买入个养产品,如果个人收益率大幅跑赢个养产品,也建议临近退休的投资者买入个养产品。 保通社还注意到,2024年末以来,个人养老金制度全面实施,税收优惠政策实施范围扩大到全国、金融产品种类进一步扩容,将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。上述精算人士建议,当前个人养老金账户把指数基金也纳入进来了,可以赎回手头的一部分基金,重新到个人养老金账户里申购,能在每年1.2万元的额度内,享受相应税率下的税收优惠。 35岁上班族资产配置策略 这三大类资产可作稳健基石 35岁上班族,该怎么规划资产?DeepSeek认为需兼顾稳健型与成长性。并根据应急与负债管理、收入结构优化、资产配置策略、长期规划重点和执行工具建议这五大阶段给出相应的建议。 第一步是建立应急储备金,优先存够3至6个月刚性支出(房租/房贷、伙食等),建议每月强制储蓄10%~20%工资至高流动性账户。同时清理高息负债:优先偿还信用卡分期、消费贷等高息债务,可申请贷款置换。 保通社注意到,在资产配置策略中,国债/优质债券、增额终身寿险、货币基金三大类资产被视为稳健基石,在配置中合计占比高达50%。 DeepSeek给出的理由是,国债/优质债券年化收益较高,增额终身寿险锁定长期利率,而搭配货币基金可以保持流动性。此外,定投指数基金,配置核心城市租售比超过2%的房产,可以作为增长引擎,在配置中可占比30%;黄金ETF等风险对冲工具,可占比20%。 根据上述规划资产思路,其给出的一个资产配置案例:35岁年薪50万元,强制储蓄30万元(占比60%),配置100万元指数基金(年化8%)+50万元债券(4%),10年后资产可达约750万元,叠加副业收入可接近1000万元目标。 保通社注意到,当前保险理财市场结构生变,产品策略从以往增额终身寿险为代表的固定收益型保险,转变为“保底+浮动”收益类型保险,分红险正逐渐成为寿险市场主流。从八大寿险公司主推产品来看,其中有六家押宝分红险。那么,分红险值得买吗? DeepSeek提出了分红险的三大优势:抗通胀、资产保护和长期规划适配。“分红收益理论上可随通胀跳涨,长期复利效益可能跑赢低利率环境。保证收益部分写入合同,且具备债务隔离、婚姻财产保护功能;适合养老、教育金等长期资金需求,持有20年以上可最大化收益潜力。”因此,分红险适合稳健型投资者、长期财务规划者和高净值人群。 从收益结构看,分红险提供保底利率+浮动分红双重机制,分红部分取决于保险公司的经营状况,长期持有可能获得更高收益,但在极端情况下分红可能为零。基于此,DeepSeek建议,短期需用钱的、追求高收益或风险承受能力低的人群谨慎购买。

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详细信息
  • 软件大小: 10.97MB
  • 最后更新: 2025-03-12 06:28:25
  • 最新版本: V33.72.26
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